Как мошенники плодят собственные банки и платёжные системы

Приглашаем разобраться в анатомии данной схемы развода: это поможет своевременно опознавать подобные проекты и не пополнять за свой счёт списки их жертв.

А пока предлагаем обратить внимание на заглавные скриншоты: на них два сайта с минимальными отличиями в картинке и выборе цвета. Об этой серии и пойдёт речь.

Что предлагает Интернет банкинг №1 для частных клиентов

В условиях высокой конкуренции, когда у каждого пользователя уже есть карты минимум парочки точно настоящих банков, привлекать типовыми услугами не выйдет, поскольку ничего удивительного, эксклюзивного и сверхвыгодного на них не накрутишь.

Чтобы заявлять о себе как об Интернет банкинге № 1 нужно это самозваное первое место чем-то оправдывать и обосновывать. Так что для начала создатели таких сайтов обещают всё хорошее разом:

• оперативность с откликами за 15 секунд,
• высокую защищённость переводов,
• отсутствие комиссий за большинство операций,
• простую регистрацию,
• высокие ставки по вкладам,
• всё официальное и безопасное и т.д.

Показываем на скриншоте как, например, stacke-pay.online излагает «То, что делает нас №1».

Оснований для № 1 откровенно маловато, поэтому компания добавляет, что она ещё и «Платежная система №1 для хранения и инвестирования криптовалют». И помимо инвестиционной доходности во всех популярных видах крипты также предлагает сервис по обмену и депозиты под процент сильно выше стандартных банковских.

Это уже интереснее, но совершенно непонятно, на чём компания собирается зарабатывать, учитывая такую щедрость и обещание про 0 % комиссионных сборов. Где-то должен быть подвох, даже несколько.

Платежная система №1 для хранения и инвестирования криптовалют: что не так

На логотипе и в футере сайта указано название Stacke PAY. При этом в разделе о ключевых преимуществах проекта заявлено об официальной регистрации компании в неком едином реестре Европы под номером 145910 D/4 — показываем на предыдущем скрине.

На этот самый реестр даже ссылка имеется: по ней открывается сайт ebr.lv, на который даже антивирусник не ругается. На главной странице заявлено, что бизнес-регистр EBR объединяет системы регистров европейских предприятий. Самозваный бизнес-регистр подтверждает сведения только о компаниях своих создателей, а также тех, кто им за подтверждение несуществующего официального статуса заплатил. Такое объединение за пределами сайта не существует, да и выполнено довольно топорно: всё-таки английского, латвийского, русского, испанского и польского языков маловато для присвоения себе общеевропейского статуса. Но добавить хотя бы немецкую и французскую версии аферисты поленились.

В том же разделе про преимущества, обеспечивающие Интернет банкинг №1 для частных клиентов, выложен сертификат об инкорпорации. Он должен подтвердить, что австрийский филиал американской компании Global Payments действительно зарегистрирована в Великобритании. Однако есть два нюанса:

1. нет подтверждений, что эта Global Payments на скриншоте свидетельства имеет хоть какое-то отношение к Stacke PAY,
2. в подлинном реестре юридических лиц Великобритании, на правительственном портале gov.uk, данные о фирме с бланка сертификата отсутствуют.

Так что свидетельство об инкорпорации Англии и Уэльса пустышка. Но даже будь оно подлинным, права оказывать банковские, инвестиционные и прочие финансовые услуги это не даёт. Поскольку право их предоставлять обеспечивает только лицензия государственного регулятора на разные виды финансовой деятельности: банковские, инвестиционные, брокерские услуги и т.д. В Великобритании действует один из самых суровых госрегуляторов мира FCA, который, судя по реестру держателей лицензий, не выдавал разрешений ни Stacke PAY, ни этой Global Payments с сертификата.

Данный банк, он же платёжная система, он же криптообменник, пытаются придать себе веса с помощью официальных данных, но все они оказались липовыми. Перед нами самозванец.

Серия клонов липовых банков, платёжных систем и криптообменников

Достаточно приметный сайт stacke-pay.online не одинок. В сети у него изрядное количество близнецов, список которых к тому же постоянно пополняется. Все интернет-ресурсы предлагают:

• одни и те же финансовые услуги,
• одними и теми же словами и слоганами,
• ссылаются на фейковый единый реестр Европы,
• показывают один и тот же сертификат Global Payments.

Всё это однозначно изобличает в проектах клонов, сошедших с конвейера одной и той же фабрики интернет-лохотронов.

Серийные мошенники затруднили себя одним-единственным вариантом разнообразия: разработали целых два дизайна оформления главной страницы: со щитом, как у stacke-pay, и со свиньёй-копилкой — оба варианта представлены в заглавной иллюстрации, рядом друг с другом. Так лучше заметно, что все прочие элементы у них идентичные. Сайт stacke-pay.online из щитовой серии.

Приводим известный нам перечень доменных имён клонов этой семьи. Максимально полный, но далеко не исчерпывающий, поскольку мошенники пополняют его с завидной регулярностью.

2022-pay.online, 5pay.online, 5pays.online, addiko-media.ru, air-pay.pw, aleonkredit.com, allban-media.ru, allipay.space, astor-men.ru, astor-pay.ru, austria-payment.com, austria-payment.online, baha-pay.online, banco-media.ru, betalingen-nu.de, betalingen-nu.in, big-moneyman.ru, bio-pay.xyz, black-pay.ru, bnp-media.ru, book-payment.com, book-payment.pw, bouli-pay.com, bouli-pay.online, cent-pay.com, cheap-pay.online, cloud-pay.pw, cloud-pay.tech, coin-pay.space, denis-pay.com, denis-pay.online, doupays.xyz, drive-pay.xyz, evo-pay.xyz, f-pay.tech, fast-translation.pro, fasttranslation.pro, fenomen-pay.xyz, fiesta-pay.online, finish-money.ru, fix-pay.isla.pr, fixpay.isla.pr, fly-pay.info, fly-pay.online, foreign-media.ru, full-payments.com, georgiya-pay.de, georgiya-pay.it, get-media.ru, gig-pay.online, global-money.online, gold-pay.space, gold-pay.tech, good-money.net, good-pay.top, inerteymentpay.com, instant-pay.su, instant-pay.xyz, inter-payment.info, ip4y.online, ipaynow.online, kakao-pay.online, kasaki-pay.com, kasaki-pay.online, kloupom.com, kloupom.online, kloupom.pw, landes-media.ru, lemon-pay.online, leo-spay.online, leto-pay.pw, light-pay.online, light-pay.ru, merchant-pay.info, merchant-pay.online, minutka-pay.com, money-pro.net, money-sayder.com, moneysayder.com, nacional-pay.com, narod-payments.com, narod-payments.online, need-payments.com, needpayments.com, new-pay.pw, novo-billing.com, novo-billing.info, one-paypal.info, one-paypal.pw, one-paypal.su, online-gelds.com, online-pay.com.co, online-pay.net.co, online-pay.online, onlinegelds.com, osh-pay.com, ous-pay.pw, pal-pay.org, palviena-pay.space, palviena-pay.tech, palvienapay.space, palvienapay.tech, palypayment.space, pay-domain.online, pay-easy.info, pay-fly.online, pay-fly.tech, pay-media.ru, pay-sayder.com, pay-sta.pw, pay-today.online, payeasy.su, payment-club.online, paysayder.com, paystripe-media.com, pigpay.ru, pink-media.net, premium-pay.online, premium-pays.online, pro-payment.online, relax-pay.online, room-pay.com, room-pay.online, ru-money.online, stack-money.ru, stacke-pay.online, star-payment.info, star-payment.online, start-pay.online, startinterprayzpayment.com, startpay.pw, steyler-media.ru, stund-pay.tech, style-pay.com, style-pay.online, teann-media.ru, tele-pay.pw, tester-pay.click, time-pay.pw, time-pay.xyz, tracpayment.tech, try-money.net, uhack.ru, unicredit-bank.su, unicredit-bank24.com, vienna-pp.com, water-pay.online, white-pay.ru, winter-media.ru, world-payment.online, zahlungen-jetzt.com, zahlungenjetzt.com, zerro-pay.com, zerro-pay.org.

Название домена, созданного под фейковый банк — платёжный сервис — криптообменник даёт название дежурному проекту. Самые старые клоны из нашей коллекции созданы в 2020 году: именно с него серийные мошенники начали промышлять запуском таких сайтов.

Живут они очень недолго. Как только начинают появляться негативные отзывы про лохотрон с конкретным названием — его сайт закрывают, запуская взамен несколько новых.

Сайт stacke-pay.online создали 13 ноября 2022 года. Мошенники могли бы круто сэкономить, если бы разрешалось оплачивать пользование доменом поквартально. Однако возиться с такой мелочью никто не желает, поэтому серийным лохотронщикам приходится оплачивать минимально допустимый срок в 1 год. Хотя им этого много: клоны работают от силы пару месяцев.

Схема развода от «Платежная система №1»

Она у аферистов одинаковая для всех клонов. Компания предлагает нереалистично высокие проценты и вознаграждения, завлекает нулевой комиссией за все услуги. А на чём она собирается зарабатывать? На обмане пользователей.

О ряде приёмов развода даёт представление текст Пользовательского соглашения, продублированный на всех клонах. Мошенники нередко откровенничают в официальных документах по двум причинам:

1. они рассчитывают на жертв, которые не станут в них вчитываться;
2. зафиксированному в официальном тексте требованию придаётся вид законного, даже если оно явно про обирание людей.

Клоны серии Интернет банкинг № 1 зарабатывают не на каких-то мелких комиссиях: они присвоят все внесённые суммы и потребуют заплатить ещё. Даже верификация в лохотроне с щедрыми условиями платная: пункт 3.8. Гласит следующее: «Процедура проверки включает пополнение банковского счёта нашей системы по номеру виртуальной банковской карты выпущенной в нашей системе для идентификации физических лиц».

Разумеется, узнают об этом жертвы запоздало, получив первое предложение заплатить ради счастья использования сервиса. Сумму рассчитают индивидуально, проявив гибкий подход в зависимости то того, насколько платёжеспособным мошенники сочли клиента. Дальше — больше.

Параграф 3.10. содержит следующее: «В некоторых случаях система мониторинга может запросить дополнительный уровень проверки… которая в себя включает повторное пополнение на идентичную сумму». Можно не сомневаться, что «некоторые случаи» здесь каждый первый, поскольку клиента нужно доить по полной под видом прохождения верификации.

Долгую и мучительную процедуру проверки можно ускорить: пункт 3.11 предлагает для этого внести на счёт сумму более 100 $. Судя по корявым формулировкам вроде «пополнение на идентичную сумму идентификации», текст списывали, причём коряво и, возможно, с англоязычного источника. Пункт 4.3. рассказывает, что счёт могут заблокировать за превышение неназванного лимита на снятие (тоже удобный предлог), а разблокировка тоже сильно платная: от 150 долларов.

Таким образом, мошенники прикарманивают все внесённые средства. А когда жертва пытается их вывести с депозита или из обменника, отправляет проходить верификацию. Многоэтапно и бесконечно платную. Аферисты могут использовать всё новые и новые предлоги для очередных поборов, но вывести ничего не дадут. Зато постараются вытянуть ещё.

Отзывы про Интернет банкинг № 1, он же Платежная система № 1, на более старших клонах подтверждают схему развода и дополняют её. Эти мошенники ещё предлагают кредиты на щедрых условиях, только сначала нужно оформить виртуальную карту для получения денег: а там платная верификация и серия поборов вместо ожидаемого займа.

При появлении негативных отзывов на работающий проект жулики его оперативно закрывают и заменяют новыми, незапятнанными клонами.